Антикризове управління
Вже всі хто міг написав про кризу і як себе вести в цей час. Навіть з'явився ресурс, який називається Антикризис. Вставимо свої "п'ять копійок" і міркування на цей рахунок.
Отже, перше з чого почати, це з наболілих питань: "У які інструменти варто вкладати гроші під час фінансової кризи, якщо мета - зберегти?"
В часи криз, перша мета, яку переслідує багато людей - це зберегти наявні гроші. І саме в такі часи, диверсифікація доводиться як не можна, до речі - тобто необхідно наявні накопичення розкласти по різних інструментів, валют і якщо можливо, країнам. І якщо в спокійний час Ви вільно могли тримати гроші в одному активі, який зростав хорошими темпами, то під час кризи - важливо перекласти гроші з з одного активу і розмістити їх у різні місця.
Давайте на початку перелічимо які класичні інструменти використовують у нелегкі часи:
1) Готівкові гроші в банківській комірці або будинку. Інфляція буде постійно зменшувати реальну купівельну спроможність.
2) Золото. Дуже цікавий інструмент. На мою думку - не можна вважати інструментом інвестування. Дивлячись на історичну прибутковість цього інструменту, якщо б ви в 1999 році купили золото, то до 2002 року, ви б практично нічого не заробили! У той же час, при покупці золота в березні 2008 року, на початку осені ви були отримали збиток! Якщо ж Вам дуже хочеться вкласти в золото, то інвестує частину коштів у золоті злитки або монети, але не особливо розраховуйте, що ви зможете на ньому заробити, іноді, можливо ви на ньому будете втрачати! Золото сильно росте лише в часи кризи.
3) Нерухомість і земля. На тлі економічної кризи ці інструменти стають привабливими для інвестування. Але ці інструменти ще чекає серйозна корекція, як це ми можемо спостерігати на ринках Європи та США, де ціна на нерухомість обрушилися на 40-60%. Україна також може піти по шляху цих країн, але не зрозуміло наскільки і коли можуть впасти ціни!
4) Банківський депозит. Сьогодні, навіть найбільші банки, піддані ризикам і знаходяться під тиском кризи. Однак це не означає, що депозити не потрібно використовувати зовсім! Частина коштів все таки необхідно зберігати в банках, але до вибору цього банку потрібно підходити дуже серйозно.
5) Фондовий ринок. Після настільки стрімко росту і такого ж стрімкого падіння вітчизняного фондового ринку, ставлення до нього і до цінних паперів у багатьох людей склалося дуже негативне. Для тих, хто вже має цінні папери, продавати їх зараз не варто. Але в той же час, для бажаючих зайти на фондовий ринок і купити акції, теж ще зарано. Хорошою альтернативою будуть державні облігації, які з усіх інструментів фондового ринку, можна вважати найбільш безпечні в даний момент.
6) Іноземна валюта. Один з найбільш гострих питань - в якій валюті зберігати гроші? Багато хто намагаються заробляти (зберігати) гроші на коливаннях курсів валют. Але як і в активах - тут необхідно дотримуватися правила - тримати гроші у різних валютах. Можна 3 валюти-долар (30%), євро (30%) і гривня (40%). Такий розподіл дозволить вам спокійно спостерігати за коливаннями даних валют і дозволить збалансувати ваш портфель!
Треба розуміти, що взагалі без ризикових активів не існує. У кожному з інструментів, існує ризики. І в часи кризи першорядна завдання стоїть - зберегти кошти і при перших ознаках виходу з кризи інвестувати їх в ті інструменти, які можуть дати можливість їх примножити.
А чи можна заробити на фінансовому кризі?
У китайському мові слово "криза" складається з двох ієрогліфів, один з яких позначає проблема, а інший - можливість. І на кризі можна як заробити гроші, так і втратити! Один із прикладів, який приходить на думку, пов'язаний з нерухомістю. З-за великих заборгованостей по іпотеці, багато банків вилучають об'єкт застави, тобто квартиру і виставляють на продаж. Вони хочуть отримати гроші швидко. И из за того, що таких пропозицій стає більше, ціни відповідно падають. І той, у кого є гроші, можуть придбати нерухомість з великим дисконтом. Теж відноситься і до ринку акцій. На сьогоднішній день ціни на акції наших підприємств настільки смішні, що при першій їх зростання необхідно їх (акції) буде купувати, тому що багато хто з них мають ціну нижче балансової вартості підприємства та їх потенціал зростання може скласти більше 100%. І той, хто має гроші, також зможе купити акції з великим дисконтом. Подальші приклади, я впевнений, ви зможете знайти самостійно!